嚴懲金融機構剝削銀髮族 KMT立院黨團籲建構高齡者友善金融消費環境
(台北新聞)【記者潘明賜/台北報導】台灣即將邁入超高齡化社會,但這幾年經常發生「高齡金融剝削」(Elder Financial Abuse)的問題,成為金融消費的弱勢,導致銀髮金融消費爭議申訴案有增加的趨勢。立法院國民黨團今(13)上午召開「台灣超高齡化,高齡金融消費者權益在哪裡?」記者會,強烈呼籲政府有關部門,防範金融業不當對待高齡消費者,並落實執行與查核相關規範,嚴懲金融剝削銀髮族的金融機構負責人,同時要對銀髮族金融消費提供正確理財資訊,改善高齡者金融消費友善環境,避免高齡者成為金融消費詐騙的受害者。
黨團總召曾銘宗指出,國民黨團非常重視高齡者金融消費權益,目前銀行銷售銀髮族金融商品,主要有四項缺失:一、理專長期和客戶有大額資金往來,或對超過85歲高齡者做投資,沒有確認高齡者健康狀態。二、理專為爭取業務,轉介高齡者借錢買投資型保單。三、賣不恰當商品,風險屬性太高的商品給銀髮族。四、對重大損失爭議案件未積極處理,損害消費者權益。
曾銘宗指出,高齡者面對金融問題,也有四大項目:一、長壽問題。國人平均年齡漸增,資產總量須相互配合,否則將面臨財務危機。二、認知能力問題。每個人狀況不盡相同,會受到健康因素增減,進而有影響金融決策能力。三、資產管理複雜性。高齡者收入及資產相對多元,需搭配不同金融商品和服務,以利妥善運用資產,同時也須預防金融剝削問題。最後,IT問題。網際網路及金融科技迅速發展,許多高齡者因不熟悉科技,導致金融服務無法符合高齡者需求。
因此,國民黨團提出具體要求,請金管會研擬防治高齡金融剝削機制,金融機構如經查獲高齡金融剝削屬實,需加重罰款,另處罰董事長、總經理等負責人,情況嚴重甚至撤照。另外,對於創新高齡商品及服務,以符合高齡者金融需求,包括高齡者安養信託、商業型逆向抵押貸款、年金保險、長照保險及健全一般金融服務。
財政委員會召委費鴻泰指出,台灣即將邁入超高齡社會,針對高齡客戶在購買、消費金融商品時,如何不受到傷害,是當前非常重要的課題。根據金融評議中心近2年統計,去年受理案件43,186件,包括諮詢、申訴、評議;及至今年急遽上升,來到了73,821件。另外,從107年至今年9月高齡人口金融消費爭議案件統計中發現,包括銀行業、證券期貨業和保險業申訴案件都逐年攀升,其中保險業受到疫情影響,今年1至9月底申訴案件高達1,035件,據了解,跟防疫險有關。
防疫險出現這麼多爭議,建議保險公司、買保單客戶以及金管會,只要按照合約精神認真執行,不要自行擴大或限縮解釋,爭議自然能夠降低許多。費鴻泰舉例說,高齡金融消費者最常遇到詐騙的話術,包括:保本、保收益、高收益、高孳息、商品要停賣了、隨時可以領回等等,金融商品理專還會特別強調「賺錢、安穩」。
費鴻泰表示,高齡人士大多已無其他收入,靠退休金生活,又擔心錢不夠用,產生危機感,難免希望能夠另闢收入管道。也正因為如此,高齡金融剝削受害者常見特質,大都容易相信別人,將印鑑、存摺都交給他人(例如理專)、有固定收入,累積了相當資產、孤獨與社會孤立,讓不肖者有可趁之機,以及面皮薄,遇到推銷、詐騙不敢講。
金管會去對25家金融機構,實施「銀髮族金融消費保護」金檢,列出6大缺失,國民黨團認同金管會所列出的6大缺失,呼籲金管會能夠針對缺失認真執行。費鴻泰表示,在2008年雷曼兄弟事件造成國際金融危機,當時連動債立出規範,包括一定要做KYC(Know your customer),理專一定要認識你的客戶,同時在推銷金融商品時必須錄音、錄影。國民黨團也呼籲銀髮族「戒之在貪」,而理專在推銷金如商品時,切記莫騙,落實對銀髮族KYC、「門外漢條款」的規範。
首席副書記長謝衣鳯表示,根據國發會資料統計,台灣人口連續兩年呈現負成長,2019年達到人口最高峰的2,360萬人,但到了2020、2021年呈現負成長,死亡人數超過出生人數,人口數更降到2,338萬人,未來有可能急速下滑。所謂高齡化的定義是:65歲以上人口佔總人口數的7%,再依據國發會統計數字顯示,台灣高齡化時程上,1990年就開始進入高齡化社會,2018年已經進入高齡社會,這代表了65歲以上人口佔總人口數的14%,預估到了2025年,65歲以上人口將佔總人口數的20%,台灣會成為超高齡社會。
根據警政署的資料顯示,60歲以上詐欺被害人從2016年到2021年當中,60至69歲成長了35%、70歲以上更成長128%,平均成長了57%,這代表台灣社會當中,高齡遭到詐騙的比例相當的高。
謝衣鳯並指出,高齡者金融消費爭議申訴案件逐年增加,根據金管會統計,年滿65歲以上的客戶,從2018年到2022年7月,金融消費爭議申訴案件,從2018年的45件攀升到2022年7月的117件,換句話說,高齡客戶金融消費權益,未能受到完善的保障。
高齡者在申辦信用卡和貸款都受到限制,但實際上,50至65歲以上信用卡消費金額,都高於35-50歲,65歲以上的消費額,更高居各年齡層之首,但部分銀行對於年滿70歲的客戶,限制申請信用卡或貸款,若2025年提進入超高齡化社會,謝衣鳯向行政院和金管會喊話,你們準備好了嗎?(照片取自立法院國民黨團臉書)